Ипотека «по-русски». Часть 1: как формировался в России ипотечный рынок

Хронология событий

Перечень самых существенных событий, оказавших влияние на формирование существующего ипотечного рынка

1. 16 июля 1998 года. Принят Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». За месяц до голосования были проведены самые крупные за всю историю современной России парламентские слушания с участием более 700 представителей от 60 региональных администраций, российской гильдии риэлторов, российского общества оценщиков, федеральных органов власти, членов конгресса США. В Государственной думе закон об ипотеке проходил очень сложно. После того, как президент Борис Ельцин наложил на него вето, было проведено несколько консультаций и в итоге законопроект «продавили» двумя третями голосов.

2. 22 февраля 1999 года. Впервые в федеральном бюджете предусмотрено выделение средств на финансирование проектов ипотечного кредитования строительства жилья. При условии, что в бюджете появятся дополнительные доходы. Таковых почти не было, и реальное финансирование начнется значительно позже.

3. 16 апреля 1999 года. Состоялось Всероссийское совещание строителей в Кремле по вопросам развития ипотечного жилищного кредитования. Представителям строительного бизнеса сообщили, что жилищное кредитование приобретает федеральный размах, поэтому строителям можно и нужно наращивать объемы ввода жилых объектов.

4. Июнь 1999. Закончился первый год действия закона «Об ипотеке». За это время было выдано 150 ипотечных сертификатов. Причем, большинство сертификатов получили жители Москвы и Московской области.

5. Январь 2000 года. Правительство РФ одобрило Концепцию развития системы ипотечного кредитования в России. Тогда же был утвержден «План подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». С этого момента начнут появляться регулирующие акты и финансовые программы, направленные развитие жилищного кредитования. Только тогда стало возможным говорить, что в России запущен механизм ипотеки. Фактически с этого момента в десятках регионов и городов России начали разрабатываться ипотечные программы и создаваться структуры для их реализации.

6. Июль 2002 года. В Белгороде АИЖК провело совещание с представителями регионов Российской Федерации по вопросу рефинансирования организаций и банков, предоставляющих гражданам ипотечные жилищные кредиты и займы. Тогда были приняты решения о стандартах выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов. Началась аккредитация региональных ипотечных структур, созданных с участием региональных администраций. Подразделение федерального оператора в Свердловской области (САИЖК) появилось в марте 2003 года.

7. В 2001 году в России появился первый специализированный ипотечный банк DeltaCredit, который вывел на рынок несколько программ и одним из первых начал разрабатывать предложения по нецелевой ипотеке. Следом за ним в банковском секторе появился второй специализированный игрок – «Городской ипотечный банк». И уже в 2004 году ипотеку предлагали большинство коммерческих банков.

8. Май 2004 года. АИЖК разместило документарные процентные облигации на Московской межбанковской валютной бирже. И чуть позже облигации ОАО «АИЖК», обеспеченные государственными гарантиями Российской Федерации, были включены в Ломбардный список Банка России. Выведение на рынок ценных бумаг стало значимым событием, так как запуск этого механизма фактически означал выход ипотечной системы на более высокий экономический уровень.

9. 2005 год. В России появились ипотечные брокеры. Если сначала они существовали на базе агентств недвижимости, то сейчас выделились в особый кластер. С увеличением объемов выдачи ипотеки и большим объемом предложения этот сектор деятельности начинает довольно быстро развиваться и укрупняться, и к 2008 году в России работает не более 10 крупных федеральных игроков. Небольшие брокерские компании создаются в каждом регионе. Первый игроком на рынке ипотечного брокериджа становится компания Фосборн Хоум.

10. 2006-2007 год. В России пытаются запустить «американскую» модель ипотечного кредитования: с облигационным обеспечением ипотечного покрытия. Правда новая система себя пока не оправдала, а в условиях международного кризиса ликвидности банковских организаций попытка внедрить новую ипотечную схему в России несколько затормозилась.

Рейтинг событий составлен при участии действительного члена международной академии ипотеки Владимира Герасименко.

Источник:НЭП 08