13.11.2008
Московский Бизнес Клуб запускает цикл антикризисных мероприятий, которые помогут участникам рынка комфортно работать в период кризиса, а также не только не потерять, но и заработать на кризисе. Этой тематике будет посвящена 2-ая практическая бизнес-конференция «Как заработать на кризисе или кризис со знаком +», которая пройдет 9 декабря 2008 г. в отеле Савой, Москва. 
Северный город запускает новые программы приобретения жилья
В частности, "Северный город" запустил специальную программу, по которой дотирует ставки по ипотечным программам ведущих банков - Сбербанка и банка "Санкт-Петербург". Программа действует с 6 ноября 2008 года. Так, если текущая ставка, например, в Сбербанке по одной из программ составляет от 14,5% до 15% годовых в рублях, то для клиентов "Северного города" она будет ниже на 5% годовых и составит от 9,5% до 10% годовых в течение первых 2 лет.Кроме того, запущены новые программы рассрочки платежей по оплате квартиры сроком до 2 лет. Программы рассрочки распространяются на все объекты "Северного города" любой стадии готовности."Северный город" входит в инвестиционно-строительный холдинг RBI, работает в сегменте массового жилья. Компания разработала и установила собственный стандарт квартир - "Квартиры для среднего класса". Сейчас "Северный город" ведет строительство домов в разных районах Петербурга. Источник: Новостройка
Банки обращаются к коллекторам для взысканий задолжностей по ипотеке
Российские банки начали переговоры о передаче на истребование коллекторам задолженности по ипотечным кредитам, сообщил журналистам сегодня, 13 ноября, генеральный директор коллекторского агентства "Пристав" Артур Александрович.
По словам Александровича, в 2007 г. случаи переговоров с банками об истребовании были единичными, и речь шла о нескольких кредитах; сейчас же только за последние два месяца "Пристав" вело переговоры с восемью-девятью участниками рынка. "Сейчас это десятки и даже сотни кредитов. Если учесть, что средняя сумма кредитов может быть и несколько сотен тысяч долларов, то объем значительный", - сказал Александрович.
По его оценке, доля высокорисковой ипотеки составляет от 10% до 20% от всех ипотечных кредитов, выданных в России. Под высокорисковыми кредитами он понимает случаи, когда на выплату ипотеки уходит свыше 50% всего дохода семьи. "Если к росту курса доллара добавить еще изменение ставки рефинансирования (повышена с 11% до 12%), то мы пойдем по американскому пути, тогда заемщики просто дефолтнут", - сказал гендиректор коллекторского агентства. Источник: Росфинком
Долг неплатежом красен
В Тольятти резко возросло количество дел по взысканию долгов. Только в Автозаводском районе города их количество за 10 месяцев составило более 112 тысяч. Общая сумма долгов населения района составляет 1,5 млрд. рублей. При этом около 30% от всего объема производств составляют невыплаченные кредиты.
Как сообщает TLT.ru со ссылкой на пресс-секретаря отдела судебных приставов Автозаводского района Тольятти Ирины Емельяновой, за 10 месяцев 2008 года в отдел поступило 112.523 документа об исполнении по решениям судов и уполномоченных органов (ГАИ, административная практика, налоговая инспекция). Общая сумма задолженности, подлежащей взысканию, составляет примерно 1,5 млрд. рублей. По данным газеты "Площадь Свободы", около 30% от всего объема производств составляют дела о невыплаченных кредитах. В Автозаводском районе по решениям судов за январь-октябрь 2008 года направлено на торги около 10 квартир и 40 автомобилей, приобретенных ранее в кредит. Как сообщает TLT.ru, долги населения растут по всем направлениям. Так что отделы попросту не справляются с таким наплывом дел, сейчас в работе у каждого пристава находятся порядка 200 дел, тогда как по нормативу должно быть 20-30. С 2009 года, как ожидается, штаты отделов будут увеличены.
Эти процессы эксперты связывают с последствиями мирового финансового кризиса, затронувшего и Россию. К настоящему времени многие предприятия и крупные компании Самарской области переходят к антикризисному управлению расходами. Как правило, они включают в себя сокращение рабочей недели (вслед за спадом производства из-за снижения платежеспособного спроса), сокращение зарплат. На некоторых предприятиях, в первую очередь в строительной отрасли, уже начались сокращения штатов. Некоторые строительные компании объявили о сокращениях от 20% до 50% штатных сотрудников. Сокращение доходов населения, естественно, приводит к невыплатам по кредитам и другим обязательным платежам. В перспективе это может стать серьезной проблемой для банков, особенно активно работавших по ипотеке, так как к настоящему времени спрос на жилье резко снизился в связи с сокращением объемов ипотечного кредитования. Соответственно, цены на жилье также начали снижаться, что может не позволить банку полностью компенсировать убытки за счет продажи залогового имущества – квартиры – при невыплате по ипотечному кредиту. Эксперты полагают, что пик невыплат придется на весну 2009 года. Источник: Saminvestor.ru
Покупатель новостройки может сэкономить на скидках
Нынешняя осень очень уж урожайна на всевозможные "скидочные" программы у застройщиков, - пишет Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru в статье "Скидки – альтернатива умершей ипотеке".
Пользуясь этими скидками, покупатель может сэкономить некоторую сумму денег. Возьмем для примера трехкомнатную квартиру площадью 87,7 кв. м на 11-м этаже в ЖК "Юго-Западный" (г. Московский в 7 км от МКАД). Сдача дома в эксплуатацию запланирована на третий квартал 2009 года. Цена 1 кв. м в этом комплексе составляет 70 тыс. 900 руб. Используя акцию "Выбери свою скидку!", можно сэкономить 3% за количество комнат + 3% за этаж + 1% за оплату в течение трех банковских дней – всего экономия составит 435.205 руб. Квартира вместо 6 217 221 руб. будет стоить 5 782 015.
В "Новой Апрелевке" (жилой комплекс строится в Апрелевке на Парковой улице) цены на квартиры колеблются от 52 тыс. до 65 тыс. руб. за кв. м., а предлагаемые застройщиками скидки составляют от 500 до 1200 рублей с кв. м в зависимости от выбранной квартиры и сроков оплаты. Таким образом, при приобретении, скажем, двухкомнатной квартиры площадью 77,37 кв. м можно сэкономить 77 370 руб., и стоимость квартиры с учетом скидки составит 3 984 555 руб Источник: IRN.RU
32 банка в Воронеже перестали заниматься ипотекой
Число финансовых учреждений, занимающихся ипотечным кредитованием в Воронежской области, за время финансового кризиса сократилось с 38 до шести, заявил вчера гендиректор регионального Агентства жилищного ипотечного кредитования (АИЖК) Владимир Кузнецов.
Причем даже названные им Сбербанк и ВТБ 24 существенно ужесточили правила выдачи кредитов или сократили предложения. Остальные финансовые организации, не ушедшие с ипотечного рынка, по словам экспертов, скорее, "имитируют активность".
На вчерашней пресс-конференции в корпункте "Интерфакса" гендиректор воронежского АИЖК Владимир Кузнецов заявил, что из 38 кредитных организаций, занимавшихся в регионе ипотекой до начала кризиса, не свернули профильные программы только шесть. "Займы продолжают выдавать Сбербанк и ВТБ 24. Средние ставки находятся в коридоре 18-22%", – рассказал господин Кузнецов, добавив, что в нынешнем году в Воронежской области банки уже выдали 4,5 млрд рублей. Несмотря на кризисные явления, спрос на ипотеку, по словам Владимира Кузнецова, не упал, но финансисты стали жестче подходить к заемщикам, чтобы минимизировать риски взаимодействия с неплатежеспособными клиентами.
Господин Кузнецов не склонен драматизировать ситуацию, рассчитывая на федеральную поддержку. "Государство, в том числе и через наше агентство, намерено выкупать у банков кредиты в случае возникновения проблем с заемщиками", – сказал он. Владимир Кузнецов считает, что за нынешним временным спадом последует дальнейшее развитие ипотеки.
Некоторые финансисты подтверждают информацию о сокращениях программ. Александр Слюсарев, представитель Центрально-Черноземного банка Сбербанка России, рассказал, что организация подняла ставки на 1-2% до 13-14% и увеличила размер минимального первоначального взноса с 20 до 30% от суммы кредита. "Ситуация в целом стабильна, – заметил он. – Но мы стали жестче относиться к отбору заемщиков". Начальник отдела ипотечного кредитования воронежского ВТБ 24 Надежда Синицына сообщила, что банк сократил линейку ипотечных программ. "Мы выдаем кредиты под покупку жилья на „вторичке", а на участие в долевом строительстве ввели мораторий", – отметила она. Ставки, по ее словам, варьируются от 12,5 до 15,5%. Минимальный размер первоначального взноса – 30%. "Проблема не в том, что люди не в состоянии платить, а в том, что строители не могут предоставить им оптимальное предложение", – заявила госпожа Синицына.
Никто из опрошенных банкиров не признал, что его учреждение ушло с ипотечного рынка. В филиале МДМ-банка заверили, что "безостановочно выдают кредиты всем клиентам, которые соответствуют их требованиям". "Займы предоставляются на покупки квартир на вторичном рынке, а также домов и таунхаусов. Ставки меняются в зависимости от срока кредитования и составляют от 20% на кредит сроком до десяти лет и 22% – до 25 лет", – рассказали в МДМ. Высокопоставленный источник в Промсвязьбанке сообщил, что организация продолжает работать на рынке, но условий кредитования не уточнил.
Банкиры объясняют ситуацию в первую очередь нехваткой оборотных средств. Руководитель филиала "Уралсиба" Александр Дункарев считает, что у большинства кредитных организаций "просто нет денег". "Я не вижу ничего плохого в том, что ипотечные кредиты выдаются меньшим количеством учреждений. Многие брали займы для того, чтобы купить квартиру, а затем ее перепродать. Теперь ситуация изменилась. В условиях прогнозируемого снижения цен на жилье заемщики не станут действовать по такой схеме, работая фактически себе в убыток", – пояснил господин Дункарев. Банкир уточнил, что "Уралсиб" продолжает реализовывать ипотечные программы, но отказался уточнить их условия. Между тем источник на рынке заявил, что организация, напротив, временно их заморозила.
Андрей Хицков, замруководителя филиала Московского индустриального банка, подтвердил, что "у банков нет ресурсов на реализацию ипотечных программ". "Традиционно ими являлись средства нерезидентов и доходы от ценных бумаг. Но сейчас их объем заметно сократился, а соответственно, уменьшились и свободные деньги у банков", – рассказал господин Хицков.
Аналитик "Брокеркредитсервиса" Денис Мухин предположил, что в перспективе на ипотечном рынке смогут работать только крупные государственные банки. "В таком сегменте, как ипотека, игрокам сложно получить доступ к живым деньгам. Для многих финансовым источником были заимствования на Западе, но в условиях кризиса они недоступны", – заявил господин Мухин. Эксперт напомнил, что все государственные меры по стабилизации рынка уже приняты, а помощь от властей досталась только крупным банкам, которые благодаря госвливаниям продолжают заниматься ипотекой. К дальнейшим перспективам рынка господин Мухин относится крайне пессимистично: "Требуется внутреннее финансирование – сандирование во внутреннюю экономику страны".
Начальник отдела прямых инвестиций воронежского ООО "Инвестиционная палата" Петр Панов уверен, что "банков, реально выдающих ипотечные кредиты, осталось два – Сбербанк и ВТБ 24". "Они пользуются поддержкой государства и обеспечены длинным рублем. Остальные структуры только имитируют активность, либо тихо замораживая свои программы, либо выставляя заградительные условия, которые не устраивают клиентов", – сказал господин Панов. По его мнению, в условиях кризиса нужен четкий механизм рефинансирования ипотечных кредитов государством, который, с одной стороны, обеспечит банкам стабильность, а с другой – не даст им снизить планку требований к заемщикам. Источник: Банкир.Ру
Эксперт: проблемы с выплатами ипотеки скоро коснутся 10% заемщиков
Около 10% заемщиков в России в связи с влиянием мирового финансового кризиса в ближайшие девять месяцев могут столкнуться с проблемами по выплатам ипотечных кредитов, заявил РИА Новости в среду управляющий директор Международного ипотечного клуба (МИК) и руководитель компании "Лаурел-Ипотека" Алексей Теребков.
До кризиса, по оценке Теребкова, проблемы с выплатами по ипотечным кредитам испытывали по Москве меньше 1% заемщиков, а по России — немногим больше 1%. "Столь резкий рост количества плательщиков, у которых могут возникнуть проблемы с выплатами за кредит, будет вызван сокращением реальных доходов населения. Чаще всего заемщиками являются молодые люди, которые иногда могут переоценивать свои возможности и доходы которых в связи с кризисом снижаются не на проценты, а иногда — в разы", — объяснил он.
Как считает Теребков, многим заемщикам в связи с возможными трудностями в дальнейшем придется обращаться в банки с целью увеличения срока кредита, так как это может уменьшить нагрузку на ежемесячные платежи. Также, полагает он, некоторым заемщикам, чтобы рассчитаться по своим обязательствам, возможно, придется продать квартиры, находящиеся под залогом у банков, несмотря на то, что банки не одобряют этого. "Я думаю, что банки будут вынуждены идти на подобные меры, потому что квартира как таковая им не нужна, хотя сейчас они говорят многим заемщикам, чтобы они сначала гасили ипотечные кредиты, а потом уже продавали квартиру", — добавил управляющий директор Международного ипотечного клуба (МИК).
По мнению Теребкова, самой "тяжелой" категорией заемщиков будут те, кто брал кредиты на новостройки. "Получается, что человек вынужден снимать квартиру, так как его квартира еще не построена, но платежи по ней он уже вносит. Плюс ему нужно будет делать там ремонт. То, что эта категория — самая "тяжелая", показывает и рынок, так как появились предложения, где люди пытаются продать контракты на еще не построенное жилье и при этом предлагают цены на 30% ниже, чем сам застройщик на данный момент продает", — заключил он.
Источник: Banki.ru
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
